解读招商银行改革创新发展四大关键节点

易优28

2018-09-20

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1987年,袁庚等人在改革开放的前沿深圳蛇口创办招商银行。

改革开放40年,招商银行作为参与者与受益者,其发展的历程也映射出改革开放激发的强大活力。 招商银行诞生于改革开放的第九个年头。

1988年,它走出蛇口,开设了第一个分支机构罗湖营业部。

中国银行业市场化改革也正始于这一时期。 随着招商银行等一批中小型股份制商业银行相继成立,体制市场化改革也开始渐进式推行,商业银行体系的形成、兴起和竞争格局变化拉开了序幕。 招商银行初创时只有34名员工和1亿资本金。 招商银行创始人袁庚提出要继承蛇口基因,彰显创新意识,为中国贡献一家真正的商业银行。 在公司治理上,招商银行确立了董事会领导下的行长负责制;在企业性质上,招商银行一成立就被确定为股份制;在用人机制上,招商银行提出六能机制干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低。

这些都为后来其他企业的市场化改革提供了有益的实践经验。

招商银行成立之初的口号是以促进中国民族经济发展和探索中国金融改革道路为己任。 蛇口工业区是因,在创办蛇口工业区时,改革者们看到了中国金融发展滞后的现状,因此才有了招商银行这一果。

后来招商银行发展也始终不忘初心,走在商业银行改革转型的前列。

1988年,创建不到一年的招商银行写下《十年发展设想》,提出要通过十年的建设和发展,真正成为实力雄厚、管理科学、手段先进,多功能、社会化、国际化的股份制银行。 1998年是检验《十年发展设想》的关键年份。

在这十年里,招商银行始终保持对市场的灵敏嗅觉,抓住一切有利时机不断发展壮大,把营业网点扩大到全国主要中心城市。 到1998年底,招商银行已经设有13家分行、两家异地支行,在香港和海南设有代表处,网点总数166个。

至此,招商银行从一家区域性银行,发展成为以深圳为中心,覆盖全国主要中心城市的全国性银行。

十年里,招商银行一卡通和一网通的推出,引发了中国银行业的一场革命。 1995年6月,招商银行以客户号管理思维,首推集多储种、多币种、多功能服务于一身的电子货币卡一卡通,引领了中国银行业从存折时代迈入银行卡时代。

随后于1997年率先涉水互联网,推出一网通,并完成第一笔网上支付业务。

以此为基础,招商银行逐步构筑包括自助银行、远程银行、网络银行等在内的网络服务体系,奠定了招商银行科技立行的品牌。

一卡通一网通的推出是招商银行发展的关键节点,据此建起了自己的第一个千万级客户群。

招商银行抓住商业银行利用新技术的契机,将过去纸质的存折迁移到电子账户上。 一卡通一网通对招商银行早期发展非常重要,一是吸引了前卫、时尚、年轻的客户,形成了差异化发展;二是树立了技术型银行的品牌,此后招商银行一直沿着技术创新的路径走,比如最早引用自动取款机。

招商银行内部人士表示。 招商银行在资产规模较小,规模和网点上没有优势的情况下另辟蹊径,抓住信息化和网络化的机会,在一卡通的基础上推出一网通,以弥补网点不足的劣势,大力发展零售银行业务,提高非利息收入占比。 2008年北京奥运会开幕式中反复出现和字元素,而招商银行在此前刚发行了一张印着大大和字的信用卡,播出以和字为主题创意的广告片。

奥运会后,很多客户去招商银行都点名要办一张和卡。 这是招商银行向零售业务转型的一次精彩亮相,也是招商银行确立零售银行定位的一个重要创举。 2002年,招商银行推出第一张真正意义的信用卡。

同一年,招商银行创立了金葵花理财,第一次开始对客群进行细分,实行客户分类式服务管理。

这些都为日后招商银行的零售业务壮大打下了坚实基础。 而招商银行真正向零售业务的战略转型在2004年。 两年之后,招商银行H股上市已经用零售业务优势特色来吸引投资者,并在当年首次荣获《亚洲银行家》中国最佳零售银行称号。 虽然目前很多银行提出要重点发展零售业务,但在十几年前,很多人不理解为什么放着利润更高、产出更快的批发业务不做,转而做投入大、见效慢的零售业务。 但招商银行那时已意识到发展零售业务的重要性。 全行认识的统一,促成了零售转型的成形。

十年磨一剑,现在,招商银行的零售转型进一步升级为一体两翼战略,即以零售金融为一体,公司和同业金融为两翼。

招商银行零售成功的法宝是服务,因您而变的服务理念也一直延续至今,在很多客户心中留下招商银行服务好的印象。

2018年,我国迎来改革开放40周年,银行业发展也迎来全新的竞争格局。 金融科技的浪潮将银行业带入全面数字化的新时代。

招商银行是一家具有科技创新基因的银行,它将金融科技带来的压力迅速转变为变革的动力和清晰的战略导向。

2015年,招商银行提出移动优先的发展策略,并在2017年进一步明确为打造金融科技银行的定位,将金融科技视为推进轻型银行转型下半场的动力,希望通过科技手段,让招商银行变得更高效、更智慧。 向轻型银行转型由第三任行长田惠宇到任后提出。 2013年,招商银行以轻型银行作为深化二次转型目标。

田惠宇表示,轻型银行的转型方向和一体两翼的战略定位,是招商银行应对中国经济新常态和互联网时代的综合应对方案。

过去,银行业为了迅速做大规模,获取更多的息差收入,对于动辄数亿元乃至数十亿元的公司业务情有独钟。 但随着经济周期、行业周期等叠加影响,发展金融科技、转型调结构成当务之急。

轻型银行的轻,就是要打破这个循环,通过内生资本积累的方式实现集约式发展。

具体来说,轻型银行包括两个方面:一方面是从经营角度把资产变轻,让银行业务不再依赖于高资本金消耗;另一方面,从管理角度把组织架构变轻,建立以客户为中心的端到端的流程体系。 金融科技让招商银行在轻型银行的道路上一路向前。

招商银行相关负责人认为,在轻型银行转型上半场,招商银行基本解决了轻资产和轻资本问题,但轻管理和轻运营还得在下半场依靠科技来解决。

招商银行相关负责人表示:我们意识到金融科技不是目的,而是手段,招商银行的终极目标还是想借金融科技进一步提升用户体验。

目前,招商银行正加大金融科技运用,打造客户金融服务体验最佳的银行,构建起招商银行面向未来的核心竞争力。